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正文摘录:

COMPANY江西德兴农村合作银行“走出去”找市场“共同体’’信贷让黜U业农民离土不离乡《中国经济周刊》记者徐婷婷／江西报道f‘Ⅳ你是德兴人吧?”2007年9月，德兴农村合作银行一行人，一路奔走于江、浙、沪一带，拜访那些由江西省德兴市农民经营的窗帘店或工厂。“你们是谁?”他们的贸然造访，使得其中一些老板心存疑虑。当经营主们知道是家乡农村合作银行的董事长与行长等人，前来实地考察他们的经营状况，并有意为他们解决在外融资难问题时，不禁喜出望外，感动至深。今年1月16日，《中国经济周刊》记者来到德兴市黄柏乡，发现许多在外地从事窗帘等行业的农民已早早返乡，大家围着该乡农村合作银行的信贷员，或续贷或增加贷款额度，更多的是申请新的贷款。德兴农村合作银行董事长汪洋告诉《中国经济周刊》：“他们通过贷款赚到了更多的钱，现在对我们银行的工作人员不晓得有多热乎呢!”异地创业农民成新业务对象德兴市位于江西省东北部的赣、浙、皖三省交界处，是上饶市管辖的县级市。亚洲第一大铜矿——德兴铜矿就坐落于该市境内，因其年产铜居全国之首，年产黄金居江南之首，故素有”中国铜都”之称。由于德兴工业发达，全市3l万的总人口中农业人口占不到一半。但因农业基础薄弱，农民们在家仅靠种田收入无几，只得跑到外省打工，其中一些加入到窗帘的推销与安装队伍中，又有少数人兴办起窗帘生产工厂，从而形成了德兴人跨省开创的一大产业。然而，这些德兴人虽然身处大都市，但因产业规模小，又身处他乡，无法引起当地大银行的关注。于是，当他们想扩大经营规模寻求更大发展时，融资成为一大难题。德兴农村合作银行是江西首批改制的7家农村合作金融机构之一。近年来，该行存款与贷款稳步地大幅增长，不良贷款清收与盘活率均逐年提升，同时为“三农”和县域经济发展提供了无穷的源动力。“我认为咱们银行还有业务领域没被发现，还有发展空间有待拓展。”汪洋董事长有些不满足地说，“我们可以在咱们德兴异地创业的农民身上开动脑筋。”据德兴农村合作银行黄柏支行何行长介绍，他常听德兴从事窗帘行业的农民朋友倾诉在异地他乡贷不到款之苦。“给在外地创业农民放贷虽然是大好事，但风险太大，这比给在本土经营的人贷款而更难控制风险，搞不好就会出漏子。”窗帘行业搞信贷“试验田”为做好调查摸底工作，汪洋亲自带队分组前往德兴农民创业比较集中的江、浙、沪地区。为达到最真实的效果，他们采取事先不打招呼的办法突然登门造访。有了这番突击实地调研，大家心里都有了底。德兴从事窗帘行业的农民集中在该市黄柏乡。德兴农村合作银行决定在这里搞“试验田”，并在现行的信贷业务——小额农贷品牌的基础上，结合当地的产业特色，创新信贷品牌，适时推出了信用共同体贷款。2007年10月28日，直接由德兴农村合作银行牵头组建的德兴市兴德窗帘合作社宣告成立，该社的组织成员为在外地从事窗帘行业的40名德兴农民老板。为化解贷款风险，本着平等自愿、互利诚信的原则，该行还采取了组织成员之间最少五人一组互相担保的做法。并且，合作社成员贷款采取“一次授信、逐笔核贷、余额控制、周转使用”的原则，同时在银行内部实行客户经理“包调查、包发放、包管理、包收回、包效益、包存款”的“六包”考核机制。截止去年底，该信用共同体已向29名农民老板投放贷款985万元，及时有效地解决了创业农民融资难之问题，也为银行自身赢得了新的经济增长点。“事实证明，这种信用共同体的贷款模式，是目前在国家宏观调控政策下风险较小、切实可行的信贷模式，能为银行培植更广泛更稳定的客户群体。这一超前做法与先进经验可在全国推广。”南昌大学经济与管理学院白云涛教授评价道。正在申办信贷的黄柏乡农民倪封庭告诉《中国经济周刊》，他在上海搞窗帘行业，两个月前他已通过加入窗帘合作社拿到了大额信用贷款，现在他还想进一步申办信贷。在江苏无锡做窗帘生意的陈启明对家乡银行的感激之情溢于言表，他说“我50中国经济周刊2008年第5，6台f