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正文摘录:

行还推出中小企业理财计划，不仅解决小企业流动周转和临时性资金需求，还专为中小企业设计应收账款管理计划和企业理财产品等金融服务项口0综上所述，我国国内银行的中小企业金融服务不仅品种增加，而且服务质量也在不断提高，但是与国际上大银行、好银行比较尚有相当大的差距。为中小企业金融服务做得不够充分大家先看一组数据，截至.2006年l2月末，全国银行业金融机构的小企业贷款余额为53467.7亿元，比年初增加5396亿元，增幅为l5.8％，小企业贷款的不良率为19.3％，比年初下降5.1个百分点。其中，全国地方法人银行业金融机构的小企业贷款余额由2006年初的22376亿元增加到2006年末的27410.6亿元.增幅为22.5％，不良率则由21.1％下降到15.7％，下降5.4个百分点。从li述统计看，我国银行的金融服务质量一直是在持续提高，但从融资需求看，我国贷款的增幅和企业发展的实际需求相距甚远。因此，从目前的现实情形来说，银行在为民营企业提供融资、投资、理财服务等很多方面仍然存在着多种多样的问题。这里有宏观方面的问题，诸如，信用体系仍待完善。担保体系尚需健全、金融体制因素影响厂金融产品的多样化等。也有微观问题，如下：第一，银行缺少为中小企业服务的观念。我国商业银行有与大型企业做“大买卖”的惯性，客观上存在着一定的“垒大户”的倾向，对中小企业金融服务较少。但国际金融发展的实践表明：金融服务是要从体制和机制上解决大多数企、【k面临的融资问题。汇丰银行是全世界最大的银行之一，目前能排全球第三位.它的发展战略就是占相当比例的业务面向小企业，小企业发展了，它也就跟着发展了。因此，目前大家普遍所说的银行对企业支持的观念在一定意义上存在银企不平等问题。随着目前上市的商业银行不断增加，我们需要引导银行学会与中小企业做好全方位的金融服务，学会做“小买卖”，否则银行的风险难就以分散，中小企业的融资问题也很难解决。第二.缺少多种融资工具。我国商业银行为中小企业提供的金融服务主要是信贷资金融通，而且信贷品种以传统的贷款方式为主，适应中小企业尤其是小企业“短、频、急”资金需求的信贷品种很少。一方面，品种不全，品牌不多，不适应中小企业发展需要。目前商业银行专门为中小企nter。raatiOrlaIFirlar3Cing业发展的金融产品遍地开花，但是真正能适应中小企业聚集资金、扩充资本需求的产品并不多，很难满足中小企业资金总量小、需求频繁、时效性极强的融资需求。另一方面，商业银行的产品传统、功能单一，同质化现象较普遍，对中小企业的吸引力也十分有限。就目前的情况来看，我国商业银行中小企业金融服务的品种单一，贷款期限和贷款方式与实际资金需求不匹配。总体上说，由于我国商业银行的金融服务缺乏行业针对性和专业性，因此其产品和服务的创新并没有跟上中小企业的快速发展步伐。近年来，我国一些商业银行开始尝试利用点多面广、信息灵通的优势，在结算汇兑、非贷款类融资服务、便捷的结算服务、电子银行服务、财务管理服务、信息服务、咨询服务、投资理财服务以及其他金融服务等方面为中小企业提供全方位的金融服务，帮助企业更好的发展。但是，由于我国商业银行在非贷款类金融服务方面经验不足，相应的管理措施也不完善，此类业务的开展还处在起步阶段。总的来说，商业银行对中小企、肛金融服务在供给数量、推广范围、服务深度和服务效果方面都还不够。另外，由于我国商业银行对中小企业的信贷管理主要定位在以短期市场为主，这种定位使得银行对中小企业的融资创新多以短期融资为主，中长期投资性的融资工具仍然很少。尽管在新增贷款中创新融资工具的比重有所上升，但是各种限制条件使其并没有为中小企业带来多大便利。第三，缺少细分的客户服务体系。通常说，银行可以根据客户的不同需求确定相应的客户管理战略、架构及操作模式，以不同的方法提供不同的金融产品服务，最有效地满足客户需求。这实际上涉及银行对客户的细分问题。在这方面，国外银行做得较好。如汇丰银行，对中型企业客户，通常配备有18年以上资历，并且具备跨部门销售产品经验的资深客户经理开展20079阱nm镕35