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正文摘录:

财，首先要看的是这家理财室里理财经理的水平。选择贵宾理财服务时，银行的优良十分重要。银行或其后的控股公司的经营理念、其对贵宾理财业务的支持程度对贵宾理财业务质量水平的影响同样不可忽视。理念与文化思想是行动的指导。正如招商银行北京分行行长助理刘加隆所说，贵宾理财没有什么惊天动地的，这里体现的是银行的理念和文化，提供的是一种人性化的服务，表现的是对客户的尊崇，使客户倍感亲切，享受被重视的感觉，这是贵宾理财同一般的银行个人金融服务所不同的地方。作为企业，银行的理念和文化对员工的熏陶是潜移默化的，一种积极、向上的理念会正确引导员工的行为。比如招商银行的理念是细节决定品质和信任源自真诚，前者引导理财经理认真对待贵宾的每一项要求，认真处理服务的每一个细节，而后者灌输给理财经理的是，贵宾托付资产于银行，不仅仅是简单的金钱关系，而是一种信任关系，为了不滥用贵宾的信任，理财经理要有非常好的操守，以遵守客户价值至上的原则，推荐的产品不一定是自己得到佣金收入最高的，却是最适合贵宾需求的。专业支持银行平台对贵宾理财服务的支持主要体现在专业方面的支持。从这个角度来讲，可以分为两类。单一银行的支持银行贵宾理财室服务体系的运作往往借助于总行和分行的推动。由于商业银行提供的贵暴j譬叠’宾理财服务是一种综合性的服务，除其自身是银行理财产品的提供者外，还不可避免地涉及到证券、保险、基金、信托等产品，银行一般都会与相应的金融机构建立代理关系。银行所选择的合作伙伴的服务品质、产品优劣、理念文化也是个人挑选贵宾理财室时综合考虑的因素。控段公司疗9支持金融控股公司的特点是有同一个控制权，贵宾理财业务可以集合公司内部的银行、证券公司、保险公司、基金公司甚至信托公司所有金融服务的优势，给予贵宾理财强有力的支持，具体包括人才支持、产品支持和其它协从服务的支持。以成立时间较早的中信控股集团公司为例，其旗下中信实业银行推出的中信贵宾理财正是依托集团旗下各个金融机构，整合了集团公司的人力资源、产品资源，提供带有混业经营性质和优势的理财产品。据中信实业银行中信贵宾理财、№务的负责人陈树军总经理介绍，这只理财团队离不开其所在集团公司的大力支持，可以说中信贵宾理财这个品牌是中信集团合力打造的优势品牌。一般来讲，在金融服务的客观性、专业性、及时性、出现纠纷时的协调及售后服务方面，金融控股公司具有一定的优势。但是不管这家贵宾理财室所属的银行是利用自身集团的优势还是借助于与其它金融机构的合作，个人关键要看银行是如何运用这些资源，怎样整合这些资源的，最重要的是其后起真正作用的服务体系。正如许多业内人士所说的，贵宾理财室的豪华气派容易做到，私密性和舒适度却是更要关注的。私密性私密性是国内外的客户都很看重的要素。财富的多少、资产的状况属于个人隐私，恐怕没有多少人愿意露富。在选择一家贵宾理财室时，个人应该亲自实地观察一下贵宾理财室的硬件措施是否充分考虑了私密性的需求，还可以了解一下该家银行是否提供如预约服务等照顾客户私密性的软件服务。舒适磨舒适度的主要参考指标是理财室本身的环境如何，是否让人有亲切、舒适的感觉。通常贵宾理财室豪华气派与否并不是贵宾最为追求的，身在其中是否舒适才是务实的贵宾们所看重的。目前，随着理财需求的日益增加，产品的不断创新成为各家金融机构提升自身竞争力的一个重要手段。十几家商业银行类金融机构，近几年在个人理财业务方面陆续推出了信用卡、外汇结构性存款产品、人民币理财产品、财富中心等产品、服务。一家银行产品结构完整、产品线丰富，势必会方便贵宾客户进行全方位的投资理财与财富规划。但是招商银行北京分行刘加隆行长助理提醒我们，银行业属于被严格监管的行业，而且产品还没有完全的市场化，产品的多样性毕竟有限，依据产品选择银行的实际意义不大，有效性不强。汇丰银行北京分行丁国良行长也指出，产品的创新是有效应的，但是持续时间会很短，竞争能力的差异关键在服务水平。2D05年第8期63