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正文摘录:

刁、管说法有何不同，各家银行的‘贵宾理财服务都定位为，为不同需求的客户提供差异化的服务，而适合此项服务的人群，则应是符合其进入门槛的中高收入者。贵宾理财的全部含义，可以用招商银行北京分行行长助理刘加隆的一句话概括，就是更好的品质和更加个性化的服务。财富的积累需要一个过程，当累积到一定程度的时候，就产生了投资理财的需求。可是可供选择的银行产品和其它类型的投资理财产品日益丰富和复杂，投资者自己没有足够的精力、时间和知识来很好地驾驭它，通过专家理财将成为个人和家庭财富管理的一个发展趋势。利用银行的理财专家打理财富，就好像有病看医生一样，当感觉财富状况不佳或者存在投资误区时，就可以到银行找理财专家咨询，根据专家的建议做出科学台理的理财选择和规划，从而避免跟风投资、热点投资，找到适合自己家庭财务状况和风险承受能力的理财方式。每个人的收入不同，对未来的预期不同，承受风险的能力不同，期望得到的服务品质不同，因此需要的具体服务具有个性化的特点。在普通的银行柜台上，巾于快捷性的需要和银行资金、人力等成本的限制，客户得到的是批发式服务，总是要主动了解银行的业务、按照银行固定的规章或者规则办事。而银行贵宾理财室会配有专业的理财经理提供“一对一”的理财服务，客户可以充分了解想知道的每一个信息，还可以和自己的理财暴jB。露经理预约多种银行服务，比如见面的时间或者优先购买人民币理财产品等，节省等待时问。理财经理会利用专业知识筹划并监控自己客户的投资规划，进行提醒及帮助。就像持有商场的贵宾卡就可享受许多优惠服务一样，成为银行贵宾的客户也可以享受许多的优惠和附加的服务。在金融服务方面，银行贵宾不仅可以享受优先待遇，而且手续费均享受优惠费率甚至免费，许多银行还给与贵宾客户优惠的个人贷款利率。银行优惠服务的另一特点是一个支行的贵宾，可以在该银行其它地区的任意分行或支行享受到同样的服务，例如汇丰银行中国“卓越理财”的贵宾可以在其分布在全球其它国家和地区的“卓越理财”中心享受到同样的服务。在附加服务方面，有的银行的贵宾可以参加银行组织的各种理财讲座和沙龙，获赠理财刊物币u图书，有的银行的贵宾可以享受该银行合作酒店、航空公司、高档场所的消费优惠，有的银行的贵宾拥有银行提供的医疗救援、市内道路救援等服务。一般银行客户只能办理银行相应的个人金融业务，而贵宾理财客户享有综合性的服务，包括一般的银行个人金融业务、涉及多种投资方式的针对贵宾个人和家庭的理财建议与规划服务、与生活消费相关的服务等。比如中国建设银行乐当家理财的处于不同人生阶段的贵宾客户分别享有“大学时代”、“二人世界”、“三口之家”、“留金岁月”和“夕阳正红”5大主题理财套餐。正如中信实业银行中信贵宾理财业务负责人陈树军总经理所说，银行贵宾理财是针对中高端客户推出的综合性的金融服务，包含了普通的银行金融服务，但更注重于投资理财和财富管理。--，、：银行贵宾理财所涉及的资产管理方式分为两种.一种是客户自决制，国内目前的理财服务均采取这种方式.属于协助性的建议。另一种是全程委托制，这是真正的委托资产管理模式，也就是“交钥匙工程”，在国外的私人银行中针对部分客户已开展此项业务。全程委托制是将财产全部委托由银行打理，客户和银行签订协议.银行给出收益率保证的承诺。在这种管理方式下银行承担较多的风险.所以其承诺的收益率不是特别高.另外银行会收取相应的管理费.有的达到15％(考虑到私人银行客户的财务金额都比较大.因此这个管理费的比率还是相当高的)，超过预定收益率的那部分收入，往往在银行和客户之间还有一个分成的安排。所以客户如果选择这种方式，整体收益率不会太高.但是自己非常省事，同时把风险转嫁给了银行.这符合风险和收益成正比的规律。目前国内商业银行开展这类贵宾理财服务还存在着一些瓶颈.一是商业银行还没有关于委托资产管理方面的规定，不可以做这种全权委托事务；二是这方面的业务开展需要很专业的人才，需要组织一支非常专业的投资理财团队，尽管国内商业银行已经拥有了一批这样的专家.但是总体规模不大，尚不能满足市场的需求。2005年第8期57勇