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正文摘录:

最离谱的是有2000多名警察的屏东县警局，高达120人因积欠卡债，遭发卡银行向法院申请薪水强制扣款。有人欠款近300万元，有人同时遭十多家银行申请扣款，到退休前恐怕都还不完卡债。而他们九成以上是当连带保证人，被同事、家人拖累的。民间有俗语“人呆才保”，屏东这些警察似乎没有谨记古人经验。除了因为投资失败、承担亲友债务、失业等原因被迫沦为“卡奴”之外，根据“行政院”金管会和青年辅导委员会共同推出的辅导专线接案情况显示，30岁以下求助者，主要欠债原因是过度消费。现在，为了平息“立委’修法降利率的主张，银行公会只好提出一套解救“卡奴”的方案：一方面将“卡奴”每期最低偿还比率放宽，设置受理债务协商单一窗口，让同时积欠多家银行债务的“卡奴”，可以有协商降息的机会；另一方面将新增消费的当月缴款比例由2％大幅提高为10％，希望持卡人在刷卡前能想清楚自己的能力。另外，中信银每月付800元手续费，每次刷卡红利点数就以8倍计算，如果办电信联名卡，外加2％0的电信回馈金。杨蕙如认为，银行可能是评估多数持卡人缴了月费就忘了刷卡，可以净赚手续费，这却给她赚利差的空间。杨蕙如付了一年手续费，为了调高信用额度，她向亲友集资6007i元存人中信银账户，作为担保，之后透过网络刷卡购买东森礼券600万元。刷卡600万元，杨蕙如的红利点数就有160万点，她又在网络拍卖，将东森礼券卖给亲友，不久亲友二度上网拍卖，她又设法买回……如此来回操作，红利点数迅速累计，一度高达800万点。杨蕙如以每32万点红利兑换一张免费长荣航空的台美航线头等舱机票，再把20张免费机票，在网站上以每张45000元转卖；此外，她运用中国信托开放客户彼此转让红利点数的游戏规则，在网络上以1000点300元的价格转卖。据杨蕙如表示，包括东森礼券一年后兑换现金支票的获利、20张免费机票网拍、红利点数转让及2％0电信回馈金，她已刷卡获利超过120万用卡观念最重要“卡奴”的故事每隔几天就上演一次，多数“卡奴”原本就是社会上的经济弱势者，加上拜金主义、个人理财不善等影响，很多人甚至分不清单利与复利的差别就动用信用贷款。曾研究“卡奴”问题的社会活动人士就指出，关键是应该让持卡人认清：现金卡、循环信用是发卡银行两大吸金法宝，只要用了，就难脱身，绝不能轻易动用，尤其不需要为买奢侈品动用循环信用。如果欠债太多，绝招只有剪卡，彻底断绝自己再有刷卡欲望。在笑看杨蕙如与银行斗智时，其实她的用卡观念颇值得参考：“刷卡本来就是为了省钱、赚钱，信用卡是一种很好的理财工具，若是能够正确运用信用卡入账日、缴款截止日，以信用卡分期付款购物，一个半月后再付款给银行，中间就赚到一笔利息。”当“卡神”或“卡奴”，真的只是一个观念之隔。囝责缩／涂艳美编／I晓佳PHOENIXWEEKLY·MARCI“152006